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澳新通 广场 澳大利亚旅游攻略 关于保险的购买和选择这个事
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关于保险的购买和选择这个事

超级版主

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40293 
发表于 2013-2-27 15:03 |显示全部帖子

2017-3更新:版主大人孜孜不倦地学习保险常识,不时请教专业人士,论坛答疑不断了解大家所需,持续更新下面攻略,供大家参考


关于保险按照以下顺序梳理了一番:
1.为什么要买保险?
2.保险选择(含知识点:拒签理赔VS拒签退保)
3.保险费用
4.关于退保
5.更多关于拒签理赔

>>1.为什么要买保险?
对签证来说,买保险是向使馆表明“你是一个对自己和他人都很负责任的旅行者。如果你目的是想黑在澳大利亚/新西兰,就完全木有意识或必要想到要花钱购买此项目。这不仅能让你的旅途更加安心,也让你家人安心,更让澳大利亚/新西兰政府安心(因为不用担心你在澳大利亚出了问题,动用和花费澳大利亚政府的钱进行人道救援、赔偿啥啥的……)”

万一拒签,购买保险的费用可以全额退保网上购买直接打印保单送签。中英文对照。

澳洲和新西兰,对办签证无强制性保险要求。但是建议购买境外旅游保险。
注意:澳洲对75周岁以上的老年人要求一定要购买一份医疗50万以上的境外保险,否则不予入境。

境外游,特别是对于第一次出行境外的童鞋,会面临很多未知和不确定情况的发生,关系到个人和家人人身和财产安全。

买保险首先是买安心和保障。(广告词好用。。但确实是真知灼见呀~~)
很多人觉得买保险没用,因为觉得买了没用上,钱白给了。我们要感谢事故是小概率的。去澳新旅游,大多都是家庭出游,特别是对带老人和小孩出行的家庭,买保险是让自己和家人安心,也是对自己和对家人的负责任。买保险相当于提前买了一份保障,可以降低可能造成的损失,也是减少后顾之忧。

有个同事的说法,对于结婚有孩子的童鞋来说,会比较有同感:“以前觉得保险没用,买的几次,也没出过事故……有时候干脆不买。但是呢,结了婚特别是有了小孩以后,一下子觉得保险这个东西很有必要了,而且还会去选保险额度比较高的买……”

小丸子本人以前保险意识也比较淡薄,现在也倾向开始买保险了。。可能是年纪大了。。。

其次,要买适合自己出行的保险。
对于境外游,
1). 得病和出行发生意外,医疗/医药补偿和救援/医疗运送的承保非常重要。建议选择含感冒发烧承保的险种。
像澳洲新西兰这些发达国家,自费医疗费用都是非常昂贵的,看个感冒动辄就要上千元,更别说不小心摔了胳膊扭了脖子了。相比这个费用,保险的费用就不高了,两三百元保费,相对的是几万或者是几十万的医疗保障。不比去东南亚,去澳新昂贵的医药费用,建议选择医疗承保额度相对高一些的险种。大部分境外保险对意外事故或者罹患疾病都是可以承保的。普通的感冒发烧,也在承保范围。要注意的是:大多数保险对既有疾病不承保,比方说本身有心脏病,去国外还看心脏病,就不会被赔偿。

安联境外旅游保险,三人共RMB450元。保险非常必要!!ISABELLA在悉尼急性肠胃炎,在诊所光挂号就是90澳币,索性没有什么大问题。医疗费用保险全部COVER掉。” by yuli201

关于澳洲看病,在澳洲生活7年的limbolove 如是说:“看GP, 中文是家庭医生, 看诊费应该是差不多要$100吧.. 其他费用就另计了.. 你可想而知有多贵了... 如果真的以防万一的话还是比较支持买旅游保险吧..” 这里的$100是指100澳元。

通友经历:
在悉尼旅游,孩子突发高烧,怎么办?

2). 承保高风险活动
去澳洲和新西兰,会有不少户外的活动项目,比如去大堡礁浮潜和潜水,还有登山、骑马等,都属于高风险活动。就很有必要买含高风险运动的险种了!对高风险活动的承保,境外险中美亚做的很早,对高风险活动的保障比较全面,理赔方面也做的比较有有口碑。有不少的保险公司也开始承保高风险活动,保障是否全面,是否有限制,要看具体条款。

>>2.保险选择
研究了一下保险,针对澳新游,请教保险达人之后,保险页面重新做了推荐。http://cps.hzins.com/aoxintong 主要6款。以我目前的保险知识和理解,做了下归纳整理。供童鞋们参考。
以下保险都保,保额不同:
1) 医疗部分(医药补偿或者医疗费用)都包含门诊和住院,普通感冒发烧也在承保范围内,医疗部分全额赔偿。要注意有些保险只保急性病,感冒发烧是不在承保范围内的;有些保险医疗部分有免赔额限制。比如免赔300元,相当于保险公司赔偿金额=所花销的费用(按照比例兑换成人民币)-300元人民币,如果不超过300元需要自己担负这个费用。这个要细看条款。
2) 保自驾的人身安全。注意不是所有保险公司都保自驾的人身安全,去自驾的童鞋一定注意选择购买保自驾人身安全的险种。要说明的是,如果自驾租车,对汽车的保险不在承保范围内的,车险需另外专门购买,在租车预定的时候同时向租车公司购买。
3) 高风险运动。有区别,具体下面有说明。
4) 意外伤害和意外身故。




点击进入保险页面。
美亚万国游踪全球版:完美 无忧 探索 (保额不同)
-美亚一款经典的境外保障产品,保障项目全面。可根据保额选择不同计划。
-承保热门高风险运动:如潜水、骑马、滑雪等,推荐注重保障项目出行的童鞋。
-美资


乐游全球(利宝):钻石 黄金 白银(保额不同)
-境外医疗全球海外直付(不需要等到回国才理赔,保险公司直接和医院对接费用,不用自己先支付后报销)
-也承保高风险运动,保障划分细
-特色:包含(非移民类)签证拒签损失补偿(钻石计划和黄金计划有70%的赔付额,补偿拒签后签证费用损失的70%,钻石计划上限900元,黄金计划上限300元。
-2000元以内小额快陪,比如航班延误了,要赔付1800元,只要不超过2000元,资料齐全3个工作日赔付。
海外既往疾病的定额医疗费用补贴
对手机及平板电脑保。

说明:给未成年人购买保险年龄度段选择0-17周岁的,然后未成年人必须用父母的信息作为投保人,然后孩子作为被保险人操作哈~

普及知识来了:关于签证拒签损失补偿
签证拒签损失补偿是理陪,不同于退保。理赔是理赔,退保是退保。理赔按签证费用的百分之多少来赔付,退保退的是保险费用
申请澳洲签证费用现在是135澳元(折合人民币730元),如果购买了利宝乐游全球的钻石计划,如果被拒,就可以要求理赔,理赔额度:135澳元*70%=约511元。也可以选择退保,不过理赔和退保二选一。都选,保险公司当然不干。。
那么问题来了,如果拒签,到底是选择退保还是理赔呢?答案是:
如果购买的保险费用额度>511元,就全额退保。
如果购买的保险费用额度<511元,咱就理赔呀!!!购买乐游全球钻石10天的保险费用是200元,购买乐游全球钻石15天的保险费用是300元,相当于20元一天,以此类推哈。所以购买这款保险若是拒签(行程25天以下),理赔非常划算!!!get了么?!
关于利宝乐游拒签赔偿:
1.签证拒签:   
a.如果是通过移民官网在线申请(缴纳签证申请费135澳元),补偿签证申请费的70%;在Immi account里面点击 Manage Payments,打印电子发票,作为理赔凭证。电子发票点击
b.如果是通过签证中心申请(缴纳签证申请费730元+服务费190元),补偿签证申请费和服务费损失的70%。支付费用的付款凭单收藏好,需支付签证中心65元回邮!拿这个理赔哈。2.本保险保障期限满7天以上(含7天),最长不超过60天,且保险期间覆盖实际旅行全程,才可获得拒签补偿,且仅承保一次签证费用。其余保险责任不受此限。
3. 本保单的投保和生效时间必须在被保险人向使领馆递交签证申请(包括网上申请、支付签证费用、递交签证材料)前,否则保险人不承担给付签证拒签补偿金的责任   
4. 如客户为申请美国签证,则只承保过往没有美签拒签记录的客户。


安联澳洲旅行保险 计划二
安联保险公司针对出行澳大利亚、新西兰的人士特别订制的产品,也保户外风险运动,承保年龄到85岁。中德合资。

说明:关于保险更改,提前一天可以免费更改保险,例如是明天生效的保险,最晚今天晚上10点前联系变更就可以。保险更改包括更改日期和险种。多次变更也无手续费,只要保险还未生效。


75周岁以上保险推荐:
华泰全球旅行保障计划(不含北美)  豪华型http://cps.hzins.com/v2/aoxintong/product/detail-451-451.html
医疗保障额50万人民币,这款符合75岁以上老年人办理澳洲签证的要求。(到80周岁,含80周岁。)

再推荐一款适合80周岁以上的老人出行的保险:
安联全球旅行保险 尊享计划 http://cps.hzins.com/6836/product/detail-847.html?DProtectPlanId=823 (承保年龄为出生满60日至90周岁,含90周岁)这款保险适用于停留期长达1年。

对75周岁访澳购买保险要求:
•        类别为适用于澳大利亚的境外健康保险。其中仅“境外旅行紧急医疗保险补偿金 Medical Reimbursement Costs”一项的保额需达到50万元人民币。
•        该保险需完全覆盖您在澳行程时间,须一次性买断,不能按月或按周交纳。
•        保险确认函上必须清楚标注起始日期和截止日期,不能只有起始的生效日期。
•        保险确认函上必须准确显示申请人的名字和生日.


挑出几个比较重要的保险责任,分别说明一下。比如对自驾的人身安全保障,财产损失,行程(航班)延误。
a. 关于自驾
关于自驾的人身安全一般都包含在“意外伤害”保险责任中,或者单独列出,有些保险不保,会在免责条款中列出来。
美亚游踪:
包含在“意外伤害”保险责任中,完美-100万元,无忧-50万元,探索-20万元
第五章 “责任免除”:(9)被保险人酒后驾车、无照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具。
具体条款:美亚旅行意外伤害保险条款
http://cps.hzins.com/v2/aoxintong/product/provision/detail-5027.html

“乐游全球”境外旅行保障计划 钻石计划&黄金计划
海外自驾车意外身故60万元+10万元=70万元。(意外身故60万,叠加海外自驾车意外10万元,所以是70万元。)
境外旅行期间因自驾四轮机动车造成意外伤害导致身故、残疾、烧烫伤,保险公司将给付保险金补偿。
具体条款说明:http://cps.hzins.com/6836/product/dialog/show-1239-0.html

安联澳洲旅行保险 计划二
自驾车意外伤害 10万元
若被保险人在境外旅行时驾驶7座(含)以下非营运车辆期间因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤,保险公司将按约定给付保险金。
具体条款:http://cps.hzins.com/6836/product/dialog/show-1267-0.html


b.关于高风险户外运动承保区别
美亚对潜水和登山的深度、高度无限制
乐游全球和安联的潜水深度不能深于18米,登山海拔不能超过6,000米。另外,对于自由行,目前木有保险保直升飞机和高空热气球的。

>>关于细则:
美亚:
13、保险期限灵活,承保热门运动:如滑雪、潜水、骑马等;承保恐怖分子行为造成的伤害;但滑翔翼,跳伞活动等空中活动不承保。
美亚对高风险活动的定义是下面这些:
滑雪、滑水、潜水(包括浮潜)等水上娱乐运动,以及骑马、急流划艇、登山(无海拔高度限制)、高山探险(6000米以上)、极地探险,还包括洞穴探险(非固定路线)、蹦极、自由式潜水(下潜深度超过15米,无水下呼吸设备)长途无人区(沙漠、戈壁等)漂流、野外生存、山地越野轮滑、山地自行车越野、溯溪、自然场地攀岩与下降。注意滑翔翼、跳伞、热气球和直升飞机等所有空中运输工具不在承保范围内。
请仔细阅读美亚的官方条款:http://cps.hzins.com/6836/product/dialog/show-222-0.html

乐游全球:
3.本产品可承保的高风险运动包括:海拔6000米以下的休闲旅游、远足徒步、登山运动、山地穿越、露营、固定路线洞穴体验、野外生存、徒步穿越无人区(沙漠、戈壁等);定向运动、拓展活动、场地趣味活动、自行车运动、山地自行车越野、场地/越野轮滑、自驾车旅行;游泳、潜水(下潜深度不超过18米)、溯溪、划船、帆船、帆板、皮划艇、漂流;人工/自然场地攀岩及下降、攀冰、滑雪运动、骑马游玩、马术培训、马术比赛(竞速赛、绕桶赛)、丛林飞跃、飞盘、溯溪、高海拔登山、攀冰、海上摩托、热气球(热气球娱乐性质,必须是景区里面牵线的那种。。。)、速降。注意直升飞机不在承保范围内。
4.如果参加下列高风险运动项目,除非保险公司同意,否则不予承保:海拔6000米以上的攀登、滑雪、高山滑翔、极地探险,非固定路线洞穴探险、蹦极、自由式潜水(下潜深度超过18米,无水下呼吸设备)。
http://cps.hzins.com/6836/product/detail-832.html

安联澳洲旅行保险:
对高风险运动的免责范围:
(十四)被保险人进行滑翔翼,跳伞,极地探险,非固定路线洞穴探险,特技表演,任何海拔6,000米以上的户外运动及潜水深度18米以上的活动期间。如保险人进行风险评估后同意拓展承保时,不受本责任免除的限制。
http://cps.hzins.com/6836/product/dialog/show-1326-0.html

c. 财产损失和行程(航班)延误
都保。分项不太一样,各有差别。
>>比如个人随身财物:
美亚综游
完美计划:旅行者随身财产 每件2500元,上限20000元
无忧计划:旅行者随身财产 每件2500元,上限10000元
但是不保手机和手提电脑。美亚免责条款:任何直接或间接由于下列情形引起的,与之有关的,或可归因于之的随身财产损失,本公司不负任何赔偿责任:
(1)贵重物品、电子产品。
本附加合同所称的贵重物品:是指金银、珠宝、首饰或饰物、古董。
本附加合同所称的电子产品:是指移动电话(包括智能手机)、便携式计算机、手提电脑、平板电脑以及电子书阅读器,包括但不限于iPad及Kindle,但本附加合同另有约定的除外。
http://cps.hzins.com/v2/aoxintong/product/provision/detail-5044.html

乐游全球
钻石:个人随身财物(手机及电脑除外,单件物品限额为1000元)上限3000元
手机及平板电脑保障(单件物品限额为1000元)上限3000元
黄金:个人随身财物(手机及电脑除外,单件物品限额为1000元)上限2000元
手机及平板电脑保障(单件物品限额为1000元)上限2000元

安联澳洲旅行保险
个人随身财物(每件物品限额1000元)上限5000元 手提电脑和移动电话也不在承保范围内。

>>比如行程延误:
美亚综游完美计划:每5小时延误,赔偿300元,上限1800元。行李延误每8小时延误,赔偿500元。上限2000元
美亚综游无忧计划:每5小时延误,赔偿300元,上限900元。行李延误每8小时延误,赔偿500元。上限1500元
乐游全球钻石是航班延误(每5小时赔偿300元上限1800元。行李延误(每8小时赔偿500元),上限3000元。
乐游全球黄金是航班延误(每5小时赔偿300元上限1200元。行李延误(每8小时赔偿500元),上限2000元。
安联澳洲旅行保险是(每4小时赔偿300元)上限900元。行李延误(每6小时赔偿500元),上限1500元。旅行证件损失5000元。请看细则说明。
就不一一列出了。到这里,估计都能对保险有一些认识了,可以自己就感兴趣的条目再细读保险细则。

通友经历:
“今年春节期间去的澳洲,走之前买了美亚乐悠游,以前也买过几次了。结果因艾尔丽遇到大风,我悉尼飞麦凯的航班取消。乐悠游虽说是延误险,但天气原因导致的航班取消还是赔付的。我们一家三口1800赔回来了。” by traveling00


3. 保险费用以上面推荐的三款为例:



乐游全球显示的是每天的费用,按天计算。




4.关于退保
免费全额退保:只要在保险起效日前一天电话通知保险提供商,就可以全额退保。电话合作商慧择网:4006366366,客服会指导退保操作。

5.更多关于拒签理赔
(办理非移民类签证被使领馆拒签,才可以申请理赔)
1.拒签申请所需资料
(一)保险金给付申请书;  (保险客服会邮件发送模板,自己填写即可)
(二)保险单;
(三)使领馆出具的书面拒签证明文件;(纸质拒签信或者打印/截图电子拒签信)
(四)被保险人户籍证明或身份证明;(一般是身份证+银行卡+护照首页的照片,保险公司把理赔的钱打款到提供的银行卡。未成年人被拒签需要监护人的信息作为收款人,则需要关系证明,比如有父母和子女信息的户口本或者出生证明。)
(五)使馆提供的签证申请费的收据;(需要支付60元回邮,签证中心会寄出签证申请费的收据)

2.责任免除
任何移民类签证;
被保险人提供的签证材料作假;
被保险人因违法犯罪记录或者恐怖活动记录而被拒签;
被保险人预定旅行目的是为了非法移民或该旅行违背法律规定。

拒签理赔联系客服:40006366366




























超级版主

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40293 
发表于 2013-2-27 17:14 |显示全部帖子

写完这篇文章。。。我的保险意识也随着增强了不少。。。话说之前我这方面的意识是很淡薄的。。。
大家有啥看法或者推荐,都欢迎来说说哈~~~

初级会员

帖子
1 
发表于 2013-2-27 17:32 |显示全部帖子

学习了!确实保险水深啊。。看来还是美亚比较靠谱特别是浮潜什么的。

中级会员

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43 
发表于 2013-3-10 14:12 |显示全部帖子

回复 walkstars 的帖子

美亚写的比较多,有点像广告贴了啊……
楼主有没有什么建议,比如,不同旅游目的,不同旅行时长,各个公司的产品推荐呢?
我有看到各个产品前面会有写:建议东南亚的游客选择此款产品,或者台湾,或者港澳。
针对论坛里去澳洲和新西兰的自助游同学,参加风险项目的人推荐什么,不参加风险项目的又推荐什么?
嘻嘻,楼主有没有总结一下呢呀

超级版主

帖子
40293 
发表于 2013-3-10 14:34 |显示全部帖子

wowo8080 发表于 2013-3-10 14:12
回复 walkstars 的帖子

美亚写的比较多,有点像广告贴了啊……

额。。。说的是~~~
话说我已经努力让它不像广告贴了。。。还是被你看出来了

我再找人学习一下加再研究一下。。。

中级会员

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43 
发表于 2013-3-10 14:39 |显示全部帖子

walkstars 发表于 2013-3-10 14:34
额。。。说的是~~~
话说我已经努力让它不像广告贴了。。。还是被你看出来了

建议楼主可以分类推荐,不一定限定什么公司的具体产品。
但是可以将旅游人群简单分类,然后根据产品性质,推荐大家从不同角度选择适合自己的产品。
而且,我想,最合适坛子里同学们的自助游的产品可能也不会很多吧?
主要是看见那么多产品,好头痛啊~

超级版主

帖子
40293 
发表于 2013-3-10 14:55 |显示全部帖子

wowo8080 发表于 2013-3-10 14:39
建议楼主可以分类推荐,不一定限定什么公司的具体产品。
但是可以将旅游人群简单分类,然后根据产品性质 ...

话说我也头疼。。。哈哈~~~
那么多家。。。其实是让人挺晕的~~~
因为之前自己买的都是美亚的。。。所以这家了解多一点。。。呵呵呵
我再研究一下。。。还得继续请教一下懂保险的朋友~

中级会员

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8 
发表于 2013-3-11 21:02 |显示全部帖子

等待更详细的介绍
顶lz~~辛苦啦~!

超级版主

帖子
40293 
发表于 2013-3-12 10:30 |显示全部帖子

zz5320929 发表于 2013-3-11 21:02
等待更详细的介绍
顶lz~~辛苦啦~!

多谢支持
继续学习继续学习,哈哈~~~

初级会员

帖子
4 
发表于 2013-4-15 15:57 |显示全部帖子

lz辛苦了

超级版主

帖子
40293 
发表于 2013-4-15 16:14 |显示全部帖子

Nina 发表于 2013-4-15 15:57
lz辛苦了

呵呵~~~学习的结果是,知识也增长了:)
哈哈,谢谢支持!

禁止发言

帖子
5 
发表于 2013-4-23 13:10 |显示全部帖子

提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽

超级版主

帖子
40293 
发表于 2013-4-23 13:43 |显示全部帖子

鱼漂xv 发表于 2013-4-23 13:10
好好看看,非常好的帖子

谢谢回帖支持!

中级会员

帖子
263 
发表于 2013-4-23 14:38 |显示全部帖子

回复 walkstars 的帖子

摸摸小丸子,辛苦了啊~~~

超级版主

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40293 
发表于 2013-4-23 16:12 |显示全部帖子

searchjane001 发表于 2013-4-23 14:38
回复 walkstars 的帖子

摸摸小丸子,辛苦了啊~~~

~~~
我还等着你滴签证分享呢